嘉峪关市住房公积金贷款管理办法

来源:时间:2018-04-16

嘉峪关市住房公积金贷款管理办法

 

第一章           

 

第一条  为加强个人住房公积金贷款管理,改善职工住房条件,根据国务院《住房公积金管理条例》、建设部、财政部、中国人民银行《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》(建金管〔20055号)和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》(银发〔1998190)等有关规定,结合本市实际,制定本办法。

    第二条  市住房公积金管理委员会负责本行政区域内住房公积金管理的决策;市住房公积金管理中心(以下简称“中心”)负责全市住房公积金贷款的受理和审批;市住房公积金管理中心酒钢(集团)公司分中心(以下简称“分中心”)负责酒钢集团公司范围内的住房公积金贷款的受理和审批。中心和分中心实行统一管理,分块运作,各负其责。

市财政局负责本行政区域内住房公积金贷款情况的监督。

人行嘉峪关市中心支行依据管理职权,对住房公积金管理中心在受托银行设立住房公积金账户进行监督。

第三条  住房公积金贷款严格遵循风险防控制度和住房公积金缴存义务与申请使用住房公积金贷款权利对等的原则。                            

第四条  住房公积金贷款业务由中心、分中心委托有关商业银行(以下简称受委托银行)承办,并与受委托银行签订委托合同。中心、分中心应当督促受委托银行及时办理委托合同约定的业务。受托银行应当接受中心、分中心的考核和监督。

受委托银行应当按照委托合同的约定,定期向中心、分中心提供有关的业务资料。

第五条 住房公积金贷款只能用于购买合法取得土地使用权及房屋所有权的住房和建造、翻建、大修自住住房。用于购买自住住房的缴存职工直系亲属可共同参贷。

 

第二章          贷款对象和条件

 

第六条  住房公积金贷款的对象应是已建立住房公积金制度,正常、连续、足额缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的缴存职工。

第七条  借款人必须同时具备以下条件:

(一)连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上,且申请贷款时个人账户属于正常缴存状态;

(二)具有本市常住户口或有效居留身份;

(三)具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;

(四)具有合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同、协议或其他有效证明材料,并已按规定支付购房首付款;

(五)无重大不良征信记录或不良社会信用记录;

(六)提供符合本办法要求的担保方式;

(七)住房公积金管理中心、分中心规定的其他情形。

第八条  借款人有下列情形之一的,不予贷款:

(一)借款人或其配偶原已有住房公积金贷款本息尚未还清的;

(二)借款人有重大不良征信记录或社会信用体系记载的严重不良信用记录的;

(三)已给他人提供住房公积金贷款担保的;

(四)已停缴、欠缴住房公积金的;

(五)购买二手住房交易过户后,取得《不动产登记证》超过6个月的;

(六)住房公积金账户被依法查封冻结的。

第九条  借款人申请贷款,须提供下列基本材料:

(一) 按规定比例支付的首期付款发票或其他有效票据;

(二)借款人及购房人身份关系证明;

(三)经房管部门备案的购房合同、协议或《不动产登记证》及其他有效证明材料;

(四)建造、翻建、大修自住住房的须提供有关部门批准文件及相关资料;

(五)中心、分中心要求提供的其他有关证明材料。

以上资料借款人须提供原件及复印件。

第十条  异地购房住房公积金贷款

职工在异地购买住房的,可以向中心、分中心申请住房公积金贷款,并提供相关资料;也可以向购房所在地住房公积金管理中心申请住房公积金贷款,中心、分中心要积极协助提供职工住房公积金缴存证明,协助调查还款能力和个人信用等情况。

本市以外缴存职工在嘉峪关市购买住房办理住房公积金贷款的,按照本办法参照执行。

第十一条  商业银行住房按揭贷款转住房公积金贷款

职工已办理的商业银行住房按揭贷款,符合办理住房公积金贷款条件的,可以申请将商业贷款转为公积金贷款。

 

第三章          贷款额度、期限和利率

 

第十二条  单笔住房公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准:

(一)不高于借款人还贷能力,借款人月还款额与月收入比上限控制在50%-60%

(二)不高于购房总价款减去首付款后的余额;

(三)不高于市住房公积金管理委员会确定的最高限额。

第十三条  贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年,最长贷款期限为30年。

第十四条  贷款最高限额和最长贷款期限由市住房公积金管理委员会根据本市住房平均价格和实际情况拟订,并适时调整。

第十五条  贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。

 

第四章        贷款担保方式和担保责任

 

第十六条  借款人申请住房公积金贷款的,应当提供担保。贷款担保方式有房产抵押担保、住房公积金保证担保、房产抵押与住房公积金保证组合担保、置业担保公司担保及其他合法担保方式。

第十七条  房产抵押担保

(一)以所购房屋为抵押物的,所抵押房屋为整体抵押;

(二)用于抵押房产的价值,原则上不做评估,中心、分中心审核确认需要评估的,以具备评估资质的房产评估机构评估的价值为准。

(三)房产抵押期间,抵押人不得转让或以其他方式处置抵押物;

(四)申请商业银行住房按揭贷款转住房公积金贷款的房产抵押方式,可采用第二顺位抵押。

第十八条  住房公积金保证担保

(一)担保额度为足额担保,担保人承担连带担保责任。

(二)保证人在担保期间,不得申请住房公积金贷款及为他人重复担保。

(三)借款人不按期归还贷款本息的,中心、分中心可以申请从借款人及保证人的住房公积金账户中司法划扣借款本息(含罚息)。

第十九条  房产抵押与住房公积金保证组合担保

房产抵押不超过抵押物价值的60%70%,其余贷款以住房公积金担保,担保金额按照住房公积金保证贷款方式中的规定执行。

第二十条  置业担保公司担保

(一)担保金额必须达到贷款额度的100%

(二)借款人向置业担保公司提出担保申请,置业担保公司审核同意担保的,置业担保公司承担连带清偿责任。

第二十一条  有下列情形之一的,中心、分中心有权依法处置抵押物。

(一)借款人不按期履行还款义务的;

(二)借款人死亡,宣告失踪或丧失民事行为能力而无合法继承人或受赠人的;

(三)其合法继承人或受赠人拒绝履行借款人偿还贷款义务的。

第二十二条  在贷款期间,经中心、分中心同意,借款人可根据实际情况更换担保人及变更担保方式。

 

第五章          贷款程序

 

第二十三条  住房公积金贷款按照下列程序办理:

(一)贷款申请

1.借款人应向中心、分中心提交书面申请及相关资料;

2.借款人工作单位核实该职工的身份、工资状况后出具证明。

(二)贷款审核

1.审查借款人提交的资料是否完整、真实;

2.核实借款人身份、住房公积金缴存及信用情况;

3.核实借款人购买、建造、翻建、大修自住住房情况;

4.核实借款人担保情况;

5.审核借款人收入情况及还款能力。

(三)贷款审批

借款人申请资料齐全,中心、分中心自受理之日起在10个工作日内做出准予贷款或不予贷款的决定并通知借款人。

(四)贷款发放

借款人持准予贷款通知书到受委托银行办理贷款签约手续。中心、分中心根据审批通过的贷款额度发放贷款。

第二十四条  借款人应与受委托银行签订住房公积金借款合同,并在受托银行开设用于归还贷款的个人账户。

第二十五条  贷款资金应当根据所购房屋性质分别划入售房单位、售房人或借款人在银行开设的账户内。

 

第六章          贷款偿还

 

第二十六条  住房公积金贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。借款人应按照《住房公积金借款合同》约定的还款日,每月将应还本息存入个人还款账户,由中心、分中心或受委托银行直接划扣。

第二十七条  借款人可以提前归还贷款本息。

第二十八条  借款人未按照借款合同的约定及时足额还清贷款本息的,中心、分中心可依法收取罚息,经督促仍不能归还的,将依法处置抵押物。

 

第七章          相关责任

 

第二十九条 住房公积金贷款风险由住房公积金管理中心和分中心承担。

第三十条 借款人有下列情形之一的,中心、分中心和受委托银行依法追究借款人的违约责任:

(一)不按照借款合同约定用途使用贷款的;

(二)借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况及抵押物使用状况进行检查监督的;

(三)借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失的;

(四)未经贷款人同意,借款人将设定抵押权财产拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的;

(五)违反中心、分中心与借款人约定的其他情况的。

第三十一条  借款人死亡、宣告死亡,财产继承人应偿还借款债务。

第三十二条  中心、分中心及受委托银行的工作人员应当严格遵守贷款管理规定,认真履行职责。对工作人员玩忽职守、滥用职权、违规操作或索取收受他人财物的,由其所在单位给予行政处分;构成犯罪的,由司法机关依法追究刑事责任。

 

第八章           

 

第三十三条  本办法下列用语的含义为:

(一)个人住房公积金贷款,是指以住房公积金为资金来源,向参加住房公积金制度的缴存人发放的定向用于购买、建造、翻修、大修自住住房的住房消费贷款;

(二)房产抵押担保,是指以所购房产或其他现有房产作抵押,取得规定量的贷款所提供的担保方式;

(三)住房公积金保证担保,是指以借款人及保证人住房公积金账户内的住房公积金存储额为保证,取得规定量的贷款所提供的担保方式;

(四)房产抵押与住房公积金保证组合担保,是指以所购房产或其他现有房产作抵押,同时以借款人及保证人住房公积金账户内的住房公积金存储额作保证,取得规定量的贷款所提供的担保方式;

(五)置业担保公司担保,是由有资质的担保公司为借款人提供担保,取得规定量的贷款所提供的担保方式。

第三十四条  在办理贷款过程中所发生的评估、产权登记、房屋抵押登记等费用,由借款人承担。

第三十五条  若发生贷款纠纷,借、贷双方当事人应当协商解决;协商不成时,可依据《住房公积金借款合同》向嘉峪关仲裁委员会申请仲裁或者向贷款人所在地人民法院提起民事诉讼。

第三十六条  市住房公积金管理中心、分中心应根据本《办法》制定《嘉峪关市住房公积金贷款业务操作规程》予以落实。

第三十七条  本办法自发布之日起施行,有效期2年,有效期满自动失效,如遇《住房公积金管理条例》或国家相关政策发生变化,适时调整。